En el momento de sacar un préstamo personal, existen varios componentes que tienes que tener en cuenta, como entre otras cosas, la tasa de interés; el monto de las cuotas, los requisitos y el valor financiero total.
Como la oferta es muy grande, puesto que hay un sin fin de compañías rivalizando por el segmento de los créditos personales, la comparación de estas propiedades entre todas ellas, puede ser una labor tediosa.
En este texto, vamos a simplificarte la labor, y te vamos a contar, en qué tipo de compañías conviene pedir un préstamo, en la situación de los bancos, cuáles son los que más convienen y donde hallar las superiores tasas.
Por eso, si estás entusiasmado en conseguir un crédito, te invito a continuar leyendo este artículo para comprender todos los datos que tienes que tener en cuenta.
¿Dónde conviene pedir un préstamo personal?
- Seleccionar un tipo de entidad u otra, es dependiente de tus pretensiones y perfil crediticio. Pero en líneas en general, los bancos acostumbran prestar superiores tasas que otros tipos de compañías.
- A enormes aspectos, la cantidad considerable de oferentes de créditos, se puede englobar en entidades bancarias y no bancarias. Las diferencias entre un grupo y el otro, tienen relación primordialmente con los requisitos que requieren y con las tasas que cobran.
El grupo no bancario, está formado por diferentes tipos de compañías, entre ellas las Fintech, que son compañías financieras tecnológicas. Estas, ponen la tecnología aplicada a las ocupaciones financieras y de inversión, al servicio de sus usuarios. Logrando prestar servicios de mejor calidad y de manera más eficaz.
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- Poder prestar un servicio de forma más eficaz, significa inferiores costos administrativos y por comisión, por lo cual deberían poder prestar créditos, con un valor financiero total más reducido. Este valor financiero total, es el valor efectivo del crédito, es lo que verdaderamente pagarás por el mismo, e tiene dentro intereses, costos seguros y comisiones.
- Esto se origina por que las compañías, que compiten con el sistema bancario, con el propósito de capturar más usuarios, acostumbran pedir escasos requisitos. Inferiores requisitos, supone una cartera de usuarios de menor calidad, una cartera comercial de menor calidad, acarrea un más grande compromiso y al más grande compromiso, se le pide una tasa superior.
Pero en la costumbre, el valor financiero total de las Fintech en nuestro estado, frecuenta sobrepasar por bastante al que dan las entidades bancarias, inclusive hay compañías que dan créditos personales, con un CFT superior al 600%.
Al fin y al cabo, estas empresas tienen la posibilidad de prestar inferiores costos y comisiones, pero con tasas muy altas. Por lo cual desde el criterio rigurosamente barato, es más favorable buscar un banco que una Fintech.
¿Cuáles son los bancos más convenientes para préstamos personales?
- El banco que superiores tasas da, para los créditos personales de diferentes carteras comerciales, es el Banco Nación. Esta entidad, da préstamos con un valor financiero total verdaderamente competitivo, entre sus más utilizadas opciones podemos encontrar las siguientes:
- Nación sueldos
- Nación empleados Públicos
- Nación libre destino
Vamos a llevar a cabo una comparación entre diferentes bancos, para ver cuales son las superiores tasas para los préstamos personales que dan.
A efectos de contrastar las superiores tasas, vamos a investigar tasas entre diferentes bancos (excluimos al Banco Nación porque ya explicamos sus tasas). Estas tasas, corresponden a créditos personales, pero a diferentes líneas de crédito. Entre otras cosas, en el apartado previo, explicamos un cuadro los especiales créditos personales de Banco Nación.
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En el siguiente cuadro, vamos a enseñar que entidades tienen las tasas más bajas de cada banco, independientemente de la línea de crédito a la que tiene relación, el siguiente es el Top 3 de bancos con tasas más bajas para un crédito:
Conclusión
Más allá del apogeo de las Fintech, el sistema financiero argentino, aún es dependiente mayormente del sistema bancario. Estas compañías tecnológicas, frecuentemente no logran ser competitivas, con respecto al manejo de peligros, lo que repercute negativamente en las tasas que tienen la posibilidad de prestar.
- Además, el mercado de capitales, no está muy creado, y más allá de que hay muchas elecciones de financiación, estas no están diseñadas para individuos. Por lo cual en el momento de recurrir a una entidad, en búsqueda de un crédito personal, los bancos siguen siendo una de las superiores elecciones.
En el momento de contrastar entre diferentes entidades, hay que tener en cuenta que entre todas las tasas que publican, la que verdaderamente importa, es el Valor Financiero Total, este criterio tiene dentro todas los conceptos que vas a tener que llevar a cabo para realizar los pagos el préstamo, por lo cual refleja su verdadero valor.
Si conoces otras elecciones de financiación para individuos, o si sacaste créditos personales, te invito a que nos comentes cómo fue tu vivencia. Como siempre, te invito a que sigas leyendo nuestros artículos y participando en los mismos para que tengamos la posibilidad continuar aprendiendo juntos de finanzas e inversiones.
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Preguntas Frecuentes
Yo quisiera sacar un préstamo personal de 30000 pesos. ¿En cuántas cuotas se puede realizar los pagos?
- Podes administrar el préstamo en relación del Banco con el que operas, dado que cada uno tiene sus condiciones, financiación y montos diferentes. Una de las entidades financieras que te hacen más fácil la operación, es Banco Macro, que te brinda la financiación en hasta 60 meses, a tasa fija de interés. Simulando la cancelación en 36 meses, cada cuota va a ser de $2.011,25
Quiero un préstamo personal de $150.000, gano 4500, soy soltero y vivo en Buenos Aires.
- En Efectivo Sí es viable que consigas solicitar el préstamo por $150.000, para cancelarlo en cuotas fijas que no superen los 60 meses con el interés aproximado de 95%. Entre otras cosas, al financiarlo en 48 meses, cada cuota va a ser por $12.189,59. La sumatoria total por el crédito solicitado a devolver, va a estar en los $585.100,32
Trabajo en blanco hace 2 años, y quiero sacar un préstamo personal para comprarme un auto de 100.000, ¿mi sueldo es mínimo?
- La entidad que te brindará más acelerado el préstamo de $100.000 para comprar el auto, es por medio de Banco Santander. Con tu antigüedad de 2 años y estando en blanco, es indispensable que seas cliente, y tu sueldo por mes parta desde los $22.000. De esta forma, tendrás la posibilidad de financiar tu crédito en hasta 72 pagos.
Tengo un ingreso neto de $5000 y necesito solicitar un préstamo de $150.000. ¿Cómo puedo hacerlo?
- Con tu ingreso neto de $5.000, la entidad bancaria de Santa Fe, te ofrece el préstamo que necesitas por $150.000 para libre destino. Teniendo cuenta en el Banco, la financiación del crédito es muy maleable, siendo en hasta 72 meses, con la tasa de interés aproximada del 63,50%. Podes administrarlo en lo personal en algún sucursal de la entidad.