En el mercado de hoy hay múltiples alternativas si estás intentando encontrar un préstamo personal.
Así sea para un viaje, remodelar la vivienda o comprar un auto, los préstamos personales tienden a ser de las elecciones más interesantes para conseguir financiación.
- Los préstamos personales son créditos que dan los bancos a personas físicas que facilita conseguir dinero en efectivo para contemplar distintas pretensiones. Para considerar si sos apto para recibir el crédito, los bancos acostumbran corroborar tu historial crediticio antes de conceder el préstamo.
- Las tasas de interés que se abonan por ellos, cambian de acuerdo con la entidad a la que se solicite. Por eso, en este texto vamos a enseñarte cómo hallar un préstamo personal con cuotas fijas y lo verdaderamente bajas probables.
Consejos para solicitar préstamos personales a cuotas fijas y bajas en pesos
Para empezar, y como punto de mayor relevancia, es indispensable que cuentes con buen historial crediticio. El historial crediticio, recolecta todos los datos de tus pagos tanto de servicios como de productos financieros como los préstamos que hayas tenido. Así, un banco va a comprobar dicho historial y, basado en él, va a decidir si te brinda un préstamo o no.
- Las personas que tengan un óptimo historial de crédito, van a poder entrar tanto a préstamos con superiores montos, como a tasas más bajas que esos que registren pagos incumplidos. Un buen historial de crédito se consigue pagando al día tanto servicios como tarjetas de crédito y otros préstamos. Todo queda registrado en tu historial crediticio.
Además, hay más componentes que el banco toma presente en el momento de considerar si un individuo está permitida o no para un crédito y qué tasa puede darle. Entre otras cosas, esos que tengan trabajo en blanco y que logren demostrar su capital, van a estar mejor calificados que esos que tengan trabajo “en negro” o que no logren justificar todo lo que ganan.
En este último caso, quien no logre mostrar su capital, va a tener una tasa de interés más grande que alguien que sí puede. Inclusive, es viable que el banco rechace de manera directa el pedido de crédito. El banco hace esto para protegerse de potenciales morosos.
Para conseguir las cuotas más bajas y la preferible tasa de interés, es muy aconsejable que poseas además presente los próximos consejos:
- Para contrastar de manera correcta la tasa de interés real de un préstamo personal, es requisito tomar en cuenta el CFT (Costo Financiero Total) que tiene dentro la TEA (Tasa Eficaz Anual) y todos los costos asociados a la operación como seguros e impuestos, etc.
- Asegurate de que las cuotas a devolver van a ser fijas. El banco tiene la obligación de detallar la forma de devolver el crédito. El sistema de devolución con cuotas fijas se conoce como Sistema Francés.
- Si el préstamo tiene dentro a la estipulación laboral de seguros, tenes derecho a escoger entre 3 aseguradoras diferentes.
- Si sos cliente final, tené presente que vas a abonar IVA sobre los intereses abonados a cada mes, lo cual va a tener repercusión sobre la cuota.
- Si no sos cliente del banco en el cual vas a tomar el préstamo, es viable que debas abrir una caja de ahorros o cuenta corriente, con sus propios costos complementarios.
Lista de préstamos de cuotas bajas más fáciles y rápidos
De la misma forma que te contábamos al inicio, hay muchas configuraciones de bancos y entidades financieras que dan préstamos personales. Las tasas de interés que cada una cobra varían de manera significativa. Por eso, vamos a enseñarte una lista con las tasas que vas a hallar en el mercado.
Como podemos ver, el Banco Nación da las mejores tasas de interés para un préstamo personal. En tanto que, para entidades financieras por fuera de los bancos, Mango tiene la tasa de interés más baja.
Además, cabe remarcar que todos ellos proponen la oportunidad de conseguir el crédito 100% de forma online. Por lo cual te va a ser todavía más simple tomar un préstamo personal.
¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo de cuotas bajas?
Para calcular precisamente cuánto te van a costar las cuotas de un préstamo personal, es requisito que poseas presente 3 factores:
- La tasa de interés
- El monto que vas a pedir
- El período para devolver el crédito
Como te comentamos antes, la tasa de interés debe ser el CFT. De esta manera, van a estar contemplados todos los costos asociados como entre otras cosas seguros e impuestos.
El período en el que vas a devolver el préstamo personal además influye sobre el cálculo de las cuotas. Mientras más cuotas pidas, más tasa de interés acabarás pagando.
➡ Articulo Relacionado: ¿Cómo se Calcula la Tasa de Interés de un Plazo Fijo?
Mejores préstamos enormes con cuotas bajas
Los préstamos personales llegan a ser verdaderamente muy superiores con respecto al monto. Desde luego que esto es dependiente de numerosos componentes como, entre otras cosas, el más alto que ofrezca la entidad y, más que nada, tu nivel de capital.
- Por supuesto, mientras más grande sea lo que ganas al mes, más grande será el préstamo a solicitar. Dado que el banco se va a estar asegurando de que tenes la aptitud económica de, mes a mes, reintegrarle las cuotas con su respectivo interés.
- Entre otras cosas, el Banco Nación da préstamos personales de hasta un millón de pesos, y a devolver hasta en 72 cuotas. Lo que significa que vas a estar consiguiendo un crédito muy grande y con cuotas subjetivamente bajas. Si tenemos en cuenta, entre otras cosas con un bueno historial crediticio, un CFT del 87%, vas a abonar cuotas de menos de 50.000 pesos mensual.
Simulador de préstamos con cuotas bajas
En El Mejor poseemos un emulador de préstamos con cuotas bajas super simple de utilizar. Para eso, solo tenes que entrar en el emulador y escoger el monto que piensas pedir, de esta forma como la proporción de cuotas que te agradaría abonar.
El emulador te va a exhibir cuánto vas a abonar mensual y todas empresas que hay accesibles en el mercado. Por supuesto sabiendo la tasa de interés actualmente, asique no tenes que inquietarte por nada.
¿Qué dice el BCRA de los préstamos con cuotas bajas?
- El Banco Central de la República Argentina es el ente que regula a todos los bancos públicos y privados de nuestro estado. El BCRA no da préstamos personales por lo cual no podrás conseguir un crédito de esta entidad. No obstante, el BCRA controla a todas las entidades en las cuales podés pedir tu préstamo. Por lo cual, es seguro que tomes créditos de cuotas bajas sólo en aquellas entidades que están habilitadas de manera oficial por el BCRA.
Conclusiones
Como vimos, pedir un préstamo personal es verdaderamente muy simple y podrás llevarlo a cabo de forma virtual 100%. Todas las entidades proponen la oportunidad de calcularlos por medio de sus simuladores online, utilidades que te van a decir precisamente cuánto vas a abonar.
Además, para escoger un destacable préstamo personal con cuotas bajas, tené siempre presente la tasa de interés de cada banco. Es obligación que cada entidad especifique esa tasa, por lo cual siempre es mejor consultar antes de tomar algún crédito.
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Preguntas Frecuentes
Un préstamo de 15000 ¿Cuánto hay que realizar los pagos las cuotas?
- Si necesitas un préstamo por el valor de $15.000, vas a tener que tomar en cuenta dos cosas, la TNA que maneja la entidad donde solicitas el crédito, dado que no todas tienen el mismo porcentaje y además, el período en el que vas a devolver el mismo. Suponiendo que la tasa nominal anual es del 70 % y vas a financiarlo en 6 meses abonarás $3.034,48 precisamente.
Quiero saber si para retirados de gendarmería dan prestamos y cuanto
- Sí, tienes numerosas configuraciones para solicitar préstamos personales si te encuentras retirado de gendarmería. Algunas de ellas son: la compañía Servicios & Más con un límite de $50.000 a devolver en 24 cuotas o además puedes administrarlo por medio de ANSES si tenes más de 60 años y 30 de aporte.
Yo estoy pagando un crédito y estoy al día pero necesito efectivo deseo saber si podría sacar otro préstamo
- Si estas pagando un crédito, tienes la cuenta al día y necesitas solicitar otro en efectivo, tendrás la posibilidad de sacarlo en relación de las condiciones que tenga la entidad donde has gestionado el préstamo, en algunas ocasiones te autorizarán uno nuevo cuando canceles el saldo previo y en otros que poseas entre un 30 % y un 50 % abonado.
Cobro asignación por cinco chicos ¿podría pedir un préstamo?
- Sí, si cobras la asignación por cinco hijos puedes pedir un préstamo personal si tienes una calificación crediticia correcta. Tenemos la posibilidad de mencionarte las siguientes configuraciones que tienes hoy en el mercado: Banco Macro que tiene una TNA del 70 % o además por medio ANSES con una TNA del 32%.
Cobra asignación por dos hijos puedo sacar un préstamo por banco
- Sí, algunos bancos te van a dar la oportunidad de administrar un préstamo si cobras mensualmente la asignación universal por dos hijos. Macro tiene una línea de créditos para beneficiarios de este plan y tendrás la posibilidad de devolverlo en un período de 1 a 12 meses con una tasa nominal anual del 70 %.
Soy cliente de Tarjeta Shopping, necesito un préstamo de 30.000 pesos y pagarlo en 24 cuotas. ¿Cuánto sería la cuota?
- Por ser cliente de Tarjeta Shopping, se te permite el préstamo de $30.000 (u otro valor que no exceda los $100.000) con la oportunidad de devolverlo en 24 meses. Cada cuota va a ser del valor estimativo del $2.285,40 dado que se calcula con el interés del 66.24%. El total del crédito va a ser de $54.849,6
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